Арифметика. Пенсия и астрономия

Арифметика. Пенсия и астрономия

10.10.2019 0 Автор admin

Несмотря на вроде бы отсутствие какой-либо связи пенсии и астрономии, можно все-таки отметить одну интересную связь. И эта связь — большие числа. Цифр дальше будет много, но они заслуживают того, чтобы их выстроить в понятный ряд.

Итак, при начислении заработной платы наемному работнику работодатель обязан заплатить страховые взносы в размере 30 % от начисленной заработной платы, в том числе 22 % в Пенсионный фонд (с доходов, не превышающих 1.150.000 руб в год, то есть примерно 96.000 руб. в месяц). Это если не вдаваться в подробности, без учета всякого рода небольших вычетов и послаблений, так это выглядит для большинства работающих.

Для удобства посчитаем, какую сумму работодатель перечислит в ПФР (Пенсионный фонд России) с каждых выплаченных 10 тыс.руб. Если 10.000 рублей — чистая зарплата, то начисленная — 11.494 руб. (копейки округляем). В ПФР (Пенсионный фонд России) тогда будет перечислено 2.529 руб. 

Значит, если работник получает на руки 10.000 рублей, в ПФР поступает 2.529 рублей.

РИА «Новости» опубликовало недавно данные о средних «чистых» зарплатах по регионам.

Возьмем для примера города в начале списка, в середине и ближе к нижней части.

Петропавловск-Камчатский — 80,4 тыс.руб., Хабаровск — 53,3 тыс.руб., Калининград — 37,8 тыс.руб.

Тогда в ПФР каждый месяц в этих городах в среднем с каждого работника перечисляют 20.331 руб., 13.478 руб. и 9.559 руб. соответственно.

А сколько теоретически за каждого работника перечислят за 40 лет стажа? Умножаем на 480 и получаем: 9.758.897 руб., 6 469 517 руб. и 4 588 138 руб.

Средняя продолжительность жизни в России сейчас около 72 лет. Предположим, что она поднимется до уровня развитых стран и составит 80 лет. Тогда 80 — 65 = 15 лет, — срок, в течение которого ПФР будет платить в среднем по стране пенсию, а это 180 месяцев.

Считаем, что правительство грамотно ведет работу, не допускает дефолтов, деноминаций, девальваций, мощных инфляций и прочих потрясений.

Разделим перечисленные за работника суммы и получим, сколько денег мог бы получать в течение 15 лет ежемесячно работник, если бы его пенсионные начисления просто копились, не увеличиваясь на проценты и не девальвируясь: это 54.216 руб. для Севера, 35.942 руб. — для Дальнего Востока и 25.490 руб. — для Дальнего Запада (правда, на текущий момент средняя продолжительность жизни все-таки 72 года, и платежный период в два раза короче, тогда и выплаты должны быть еще в два раза выше).

В целом неплохо было бы, если учесть, что средняя пенсия сейчас в этих регионах заметно   (примерно в 2 раза) ниже, — это  20.700 руб., 16.800 руб. и 13.400 руб. (данные взяты из Интернета, за точность не ручаюсь, но можно принять, как объективные данные). Получается, что один пенсионер зарабатывает еще одну пенсию для того, кто вообще ни дня не работал?

А теперь представим, что пенсионеру все-таки отдали указанные выше накопления при выходе на пенсию и он положил их на вклад под средние нынче 6 % годовых с ежемесячным начислением процентов, и получением из этой суммы пенсии до ее полного исчерпания к концу 180-го месяца.

Тогда пенсия составила бы такие цифры — 82.630 руб.,  54.780 руб. и 38.850 руб.! 

Расчеты сделаны на условиях текущего момента, и вроде все справедливо, — человек работает, его деньги копятся и должны остаться с такой же покупательской способностью, как и на момент их отчисления в ПФР.

Теперь посмотрите на среднюю заработную плату и высчитанную нами должную пенсию — значения  примерно сопоставимы, — пенсия в таком случае должна быть равна заработной плате. Просто вклад и просто 6 % годовых!

Ну а теперь представим, что наше государство — социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь человека, и где человек, его права и свободы являются высшей ценностью (ой, это я процитировал статьи 2 и 7 Конституции РФ). И государство не складывает наши отчисления в кубышку, как тот раб в притче о зарытом таланте. А, допустим, заботится о наших сбережениях. Ну не как Уоррен Баффет, зарабатывающий стабильно 25 % годовых от вложенных средств. Часть из них съедает инфляция, но пусть хотя бы стабильно было 6 % годовых в реальном исчислении, как это сейчас предлагают банки (ох, уж эти банки…).

Теперь сделаем такой расчет — за работника работодатель отдает в ПФР ту же сумму, но ПФР размещает эти деньги под стандартные 6 % годовых в реальном исчислении при ежемесячном начислении процентов (так как обычно человек или организация, берущая кредит, выплачивает проценты ежемесячно). Сумма вроде небольшая, но с учетом инфляции деньги придется размещать, наверное, под 10 процентов. При том, что коммерческие кредиты сейчас так и предлагаются.

Нет, облегчим задачу ПФР и захотим только 3 % годовых. Так можно будет финансировать наш бизнес под 7-8 процентов, это вообще будет супер! При этом деньги эти «длинные», и как правило, никто не будет их требовать выдать до окончания срока.

Для удобства посчитаем, сколько в этом случае теоретически денег получится, если работодатель все годы будет перечислять по 10.000 рублей ежемесячно.

Считаем, что по окончании первого месяца мы получим дополнительно 0,25 % от вложенной суммы, это 25 рублей, потом добавляем еще 10.000 руб., по окончании второго получаем чуть больше 50 рублей и так далее.

Тогда через 40 лет на счету должно оказаться 9.293.746 руб.

Смотрим Камчатку — при средних ежемесячных отчислениях 20.331 руб должно накопиться в 2,033 раза больше. Умножаем, получаем — 18.894.186 руб.!

Хабаровск (примерно так же и Владивосток) —12.526.110 руб.!

Калининградцы, правда, должны бы были получить поменьше — «всего лишь» 8.883.892 руб.!

Какая же картина будет в том случае, если эти деньги опять же положить под реальные 3 % годовых (которые, чтобы их не съедала инфляция, должны быть положены под больший процент) и снимать их ежемесячно равным суммами до исчерпания вклада?

Получается (в ценах и при покупательской способности рубля на настоящее время):

На Камчатке средняя пенсия должна быть 131.000 рублей!

Хабаровск — 86.800!

Калининград — 61.600!

Вроде бы простая и реальная задачка для наших экономистов и министров — ну совсем легкие условия — и среднюю продолжительность жизни мы завысили с 72 лет до 80 (период, когда нужно платить сейчас пенсию в два раза (!!!) меньше — с 65 до 72 это 7 лет, а мы растянули на 15). Ну даже трудно  представить, — если платить 7 лет, то размер последних рассчитанных пенсий можно увеличить еще в два раза?!!! Воистину астрономические суммы! Это что же, хватило бы платить в десять раз больше нынешней пенсии?

A процент-то смешной — 3 процента годовых! А если 6? Ну спишем небольшую часть на неработавших, но суммы-то остаются огромными!

Но даже такие простые условия не под силу нашим светлым головам (даже и не стану их перечислять). Не осилили… Не шмогли-и-и… Ну себе-то, конечно, они правильно посчитали. Нам совет дали — «Денег нет, но вы держитесь». Даже пришлось поднять пенсионный возраст.

Ну мы их не ругаем, а принимаем, как объективную реальность, другой нет.

Почему наши расчеты только теоретические? Представляете, если бы нам дали возможность сам копить себе на пенсию те средства, которые за нас перечисляют государству, или хотя бы часть средств? А пока на пенсию нам вроде копит оно само, государство.

В реальности же — нет у нас никаких пенсионных накоплений. Никто для нас их не накапливает. Отчисления в ПФР, скорее всего, идут на выплату только текущих пенсий нынешним пенсионерам. Есть негосударственные фонды, но это отдельная тема.

Но если бы сами получили возможность копить себе на пенсию, смогли бы мы обеспечить сохранность своих денег?

Что делать и как обеспечить достойный уровень пенсий?

PS. Евангельская притча о зарытом таланте (почему мы так говорим)

Некий человек, уезжая, поручил своим рабам охранять имущество. Одному рабу он дал пять талантов (деньги в античном мире), другому — два, третьему — один. Первые два раба пустили деньги «в дело», то есть отдали их в рост, а получивший один талант просто зарыл его в землю, чтобы сохранить наилучшим образом. 

Когда хозяин возвратился домой, он потребовал у рабов отчета. Первый раб вернул ему десять талантов вместо пяти, второй — четыре вместо двух, а третий отдал хозяину все тот же один талант. И объяснил хозяину, что он сохранил деньги, закопав их. Первых двух рабов хозяин похвалил, а третьему сказал: «Лукавый раб и ленивый! …надлежало тебе отдать серебро мое торгующим, и я получил бы мое с прибылью». 

 

Анекдот в тему.

Ипподром. Стоит мужик у букмекерского окна и думает, на какую бы лошадь поставить. Тут подходит к нему старая кобыла и говорит: «Ставь на меня, мужик. Я хоть и старенькая, но раньше чемпионкой была, и сегодня в отличной форме! На меня больше никто не ставит, выиграю забег – сорвешь большой куш!» . Подумал-подумал мужик и поставил на кобылу все деньги. Начинается заезд, кобыла дергается с места, делает несколько шагов, падает на землю и больше не поднимается. Мужик подходит к ней после забега и начинает ругаться. Кобыла смотрит на него виновато и шепелявит: «Ну не шмогла я, не шмогла-а-а…»